關于全面做好特約商戶風險管理工作有效遏制風險事件的緊急通知

目錄/提綱：……
一、高度重視商戶的風險防控工作，確保收單業(yè)務健康發(fā)展
二、堅持實名審核，嚴把準入關
三、堅持制度規(guī)定，合理設置結算賬戶
四、區(qū)別商戶風險等級，嚴格設置資金入賬方式
五、加強商戶交易監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)化解風險
一是各法人機構要建立新入網商戶交易監(jiān)控期
三是特約商戶資金清算網點必須指定專人每日按戶分析、核實商戶清算資金的真實性
六、強化商戶現(xiàn)場檢查，及時掌握商戶動態(tài)
七、加強特約商戶培訓，提高商戶風險意識
八、建立健全考核和責任追究機制，嚴格責任追究
九、全面開展風險排查，深挖潛在風險隱患
……
關于全面做好特約商戶風險管理工作有效遏制風險事件的緊急通知

一、高度重視商戶的風險防控工作，確保收單業(yè)務健康發(fā)展
近期相繼發(fā)生的特約商戶偽卡盜刷事件，暴露出全省部份法人機構對特約商戶管理重視不到位，重拓展，輕風控；管理不到位，部分重點環(huán)節(jié)風險控制措施缺失；制度執(zhí)行不到位，檢查回訪不到位。更為嚴重的是這兩起事件發(fā)生的時間鄰近、發(fā)生的地點鄰近，反映出不法分子的手已_到我省農信的收單業(yè)務，呈現(xiàn)疑似有組織、有預謀的團伙作案的特征。這既會造成信用社聲譽風險，也可能遭受資金損失，還有可能形成重大案件。因此，各市辦事處、各法人機構（尤其是發(fā)生風險事件鄰近的法人機構）要清醒認識到現(xiàn)階段特約商戶風險管理的重要性和緊迫性，實行單位“一把手”負責制。法人機構要高度重視特約商戶全流程風險管理，切實按照收單業(yè)務“屬地管理、分級負責”的原則，業(yè)務與風險管理雙輪驅動，推崇“精細化管理、精品化營銷”經營理念，
……（新文秘網http://m.jey722.cn省略631字，正式會員可完整閱讀）……　
。實時入賬方式雖然方便、快捷，但不利于及時堵住商戶欺詐交易資金轉移；雖然收單機構與商戶有合作協(xié)議，但往往特約商戶發(fā)案后人去樓空，或者無力賠償欺詐損失，最終由收單機構承擔損失。因此，法人機構要嚴格根據商戶風險等級、商戶入網時間、財務狀況、經營規(guī)模和企業(yè)性質等確定商戶清算資金入賬方式。對新簽約商戶、高風險類和中等風險類商戶、謹慎發(fā)展類商戶以及使用個人銀行結算賬戶為收單結算賬戶的商戶，不得采用實時入賬方式；開通商戶清算資金實時入賬必須由法人機構分管領導審批；開通日終批處理入賬方式必須由法人機構收單業(yè)務管理部門負責人審批。
五、加強商戶交易監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)化解風險
建立交易監(jiān)控期，加強交易監(jiān)控，是發(fā)現(xiàn)、分析、識別風險的重要手段。一是各法人機構要建立新入網商戶交易監(jiān)控期。對高風險類商戶進行3個月的交易監(jiān)控；對中等風險類商戶至少進行2個月的交易監(jiān)控；對低風險類商戶可建立1個月以內的交易監(jiān)控期。二是要落實商戶交易監(jiān)測人員，充分利用中國銀聯(lián)收單風險管理系統(tǒng)，每日監(jiān)測特約商戶疑似風險案例。三是特約商戶資金清算網點必須指定專人每日按戶分析、核實商戶清算資金的真實性。凡發(fā)現(xiàn)有異常交易的商戶，應立即進行現(xiàn)場調查，了解原因，調查具體交易情況，采取警告、整改、暫停交易、凍結資金等措施，杜絕風險隱患。對符合終止條件的，應立即解除與商戶的合作協(xié)議，收回POS機具，止付商戶資金清算賬戶。并應在交易終止日起三個工作日內將商戶相關信息報送至省聯(lián)社或中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)，必要時向執(zhí)法、監(jiān)管部門通報。遇到風險事件時，應立即啟動應急預案。
六、強化商戶現(xiàn)場檢查，及時掌握商戶動態(tài)
各法人機構要嚴格執(zhí)行對特約商戶的定期現(xiàn)場檢查制度，對低風險商戶每2個月開展1次現(xiàn)場檢查，對有風險傾向的商戶及帶受理信用卡功能的POS商戶每月現(xiàn)場檢查1次，對于新簽約商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風險商戶，要提高現(xiàn)場檢查頻率。
七、加強特約商戶培訓，提高商戶風險意識
各法人機構要加強對特約商戶的培訓和風險教育，在開展收單業(yè)務前，應確保對商戶進行至少一次的業(yè)務培訓；開展業(yè)務后，收單機構應根據業(yè)務發(fā)展和風險控制需要，對商戶進行定期或不定期的業(yè)務培訓，至少半年一次對商戶收銀員和相關人員進行業(yè)務培訓，特別是收銀員變動后的新上崗收銀員必須進行業(yè)務培訓。培訓內容應包括：規(guī)范銀行卡操作流程，風險防范技巧和技能，銀行卡的安全特征、有效卡的識別要點、持卡人身份的識別、不法分子欺詐用卡跡象等方面的培訓；以及商戶合規(guī)經營意識培訓，讓商戶認識到違反國家規(guī)定，利用銷售點終端（POS）機等金融機具，以虛假交易、虛開發(fā)票、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金（套現(xiàn)），屬違法行為，情節(jié)嚴重的，將以非法經營罪定罪處罰。
八、建立健全考核和責任追究機制，嚴格責任追究
各市辦事處、市級法人要加強對轄內收單業(yè)務的檢查、監(jiān)督和指導，實行分管領導負責制，定期或不定期的對轄內機構開展的收單業(yè)務進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，查找業(yè)務辦理過程中的風險隱患，指導轄內機構謹慎、合規(guī)的開展業(yè)務。各法人機構要建立健全考核機制，既要有數(shù)量的指標，又要有質量指標；既要有效益指標，又要有風控指標；既要有獎勵，也要有懲罰。要建立健全崗位責任制，落實“誰收單、誰 ……（未完，全文共2789字，當前僅顯示1773字，請閱讀下面提示信息。收藏《關于全面做好特約商戶風險管理工作有效遏制風險事件的緊急通知》）