馬蔚華行長在全國分行行長年中例會上的工作報告

目錄/提綱：……
一、上半年二次轉(zhuǎn)型的進展情況
（一）全面改進績效考核體系
（二）努力提升貸款定價
（三）著力降低資本消耗
（四）從嚴(yán)控制成本費用
（五）以價值客戶為目標(biāo)加大市場營銷力度
（六）切實抓好風(fēng)險防范
（七）廣泛開展二次轉(zhuǎn)型調(diào)研與宣導(dǎo)
二、當(dāng)前二次轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)
（一）關(guān)于貸款定價
（二）關(guān)于資本消耗
（三）關(guān)于財務(wù)成本
（四）關(guān)于價值客戶
（五）關(guān)于風(fēng)險可控
三、下半年二次轉(zhuǎn)型重點工作
（一）繼續(xù)下大力氣提升貸款定價水平
（二）千方百計提高員工效能
（三）進一步增強批發(fā)銀行產(chǎn)能
（四）努力增加零售銀行利潤貢獻
（五）全面落實風(fēng)險管理要求
（六）扎實抓好流程改造與IT管理
（七）著力推進境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動
（八）盡快提高總分行的管理能力
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馬蔚華行長在全國分行行長年中例會上的工作報告

同志們：
　　　這次全國分行行長年中例會的主要任務(wù)是：對照年初全國分行行長會議部署，檢查二次轉(zhuǎn)型的工作進展，分析當(dāng)前二次轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)，部署深入推進二次轉(zhuǎn)型的主要任務(wù)。下面，我講三個問題：
　　　
一、上半年二次轉(zhuǎn)型的進展情況
　　　上半年，面對復(fù)雜多變的外部形勢，全行圍繞二次轉(zhuǎn)型，迅速行動，不畏艱難，積極推進各項工作，總體保持良好發(fā)展態(tài)勢。根據(jù)未經(jīng)審計的母公司口徑數(shù)據(jù)，截至6月末，全行折人民幣資產(chǎn)總額2.22萬億元，比年初新增2922億元，增幅15.2%。折人民幣自營貸款余額1.26萬億元，新增1275億元，增幅11.3%。折人民幣自營存款余額1.7萬億元，新增2195億元，增幅14.9%。不良貸款率0.68%，撥備覆蓋率303.71%。實現(xiàn)凈利潤同比增長50%以上。
　　　上半年，全行按照二次轉(zhuǎn)型的目標(biāo)要求，重點抓了以下方面的工作：
　　�。ㄒ唬┤娓倪M績效考核體系
　　　總行根據(jù)二次轉(zhuǎn)型要求，以價值為導(dǎo)向，較大幅度地改進境內(nèi)一級分行績效考核指標(biāo)體系�？傮w平衡計分卡中提高財務(wù)指標(biāo)權(quán)重至62%，增設(shè)RAROC、貸款利率水平、費用收入比、人均利潤等指標(biāo)，并將一級指標(biāo)總數(shù)精簡為10項；橫向比較考核中增加貸款定價、費用效率、工資效能和價值客戶等評價對比指標(biāo)；戰(zhàn)略績效考核中將非利息凈收入指標(biāo)權(quán)重提高至40%，同時加大“兩卡一網(wǎng)一貸”客戶、零售營業(yè)凈收入及批發(fā)基本客戶、新興業(yè)務(wù)非利息凈收入等戰(zhàn)略性指標(biāo)的“搶蛋糕”力度；業(yè)務(wù)條線考核中體現(xiàn)剛?cè)岵脑瓌t，增設(shè)條線考核經(jīng)濟利潤、RAROC、貸款定價、交叉銷售率等指標(biāo)，加強與總體考核的有效銜接；全面預(yù)算管理中首次下達了全行零售和批發(fā)條線利潤預(yù)算、RAROC預(yù)算和成本收入比預(yù)算，并對資本、貸款規(guī)模、費用等控制類指標(biāo)制定了嚴(yán)格的超預(yù)算扣罰措施。此外，批發(fā)和零售條線進一步完善了業(yè)務(wù)競賽方案，對負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、中小企業(yè)業(yè)務(wù)以及高價值客戶等指標(biāo)加大了激勵力度。
　　　各分行根據(jù)總行導(dǎo)向?qū)υ锌己梭w系作出相應(yīng)調(diào)整。如深圳分行引入RAROC、人均利潤、貸款定價等核心指標(biāo)，轄屬一級支行將效益工資與綜合收益掛鉤，改變了過去單純依靠競賽推動業(yè)務(wù)的考核模
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采取對超計劃分行扣罰考核利潤、實施貸款疏導(dǎo)、配合票據(jù)融資操作等措施，加強貸款規(guī)模調(diào)控，貸款投放整體符合監(jiān)管要求。實施貸款動態(tài)調(diào)整機制，將規(guī)模調(diào)控與貸款定價相掛鉤，對符合定價要求的個人住房按揭貸款及小企業(yè)貸款，按照一定比例調(diào)增分行月度貸款計劃，引導(dǎo)信貸資源流向高資本回報的產(chǎn)品和分行。二季度，通過下達貸存比計劃、加快賬表合一進度、調(diào)整票據(jù)規(guī)模與FTP曲線等多項措施，進一步加強貸存比管理，6月末貸存比順利達標(biāo)。
　　　三是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。上半年非利息凈收入同比增長9.2%，占營業(yè)凈收入的比重達19.14%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入同比增長31.8%。零售中間業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)收入34.52億元，同比增長17.4%。其中，基金銷售517.8億元，實現(xiàn)收入5.88億元，同比增長56.6%；代理保險143.9億元，同比增長29.9%，實現(xiàn)收入4.49億元，同比增長101.8%；理財產(chǎn)品銷售1715.5億元，實現(xiàn)收入1.82億元；信用卡業(yè)務(wù)實現(xiàn)非利息收入15億元，同比增長34%；遠程銀行空中理財銷售基金和理財產(chǎn)品超過300億元，空中商務(wù)實現(xiàn)銷售額和利潤分別同比增長107%、169%。批發(fā)中間業(yè)務(wù)共實現(xiàn)收入27.07億元，同比增長44%。其中，公司理財和商務(wù)卡加大了產(chǎn)品創(chuàng)新和市場營銷力度，分別實現(xiàn)收入1.6億元和3807萬元。同業(yè)業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入4.58億元，同比增長81%；銷售理財產(chǎn)品932億元，實現(xiàn)收入3421萬元。國際業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入9.34億元，同比增長35%；國際結(jié)算、結(jié)售匯、國際雙保理業(yè)務(wù)量同比分別增長55.7%、19.8%、168.4%。金融市場業(yè)務(wù)實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入4.68億元，累計發(fā)行理財產(chǎn)品7267億元，本外幣代客管理資產(chǎn)規(guī)模1321億元。離岸業(yè)務(wù)完成結(jié)算量323億美元，實現(xiàn)非利息凈收入2075萬美元，同比分別增長92%和124%�，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新推出“C+全球現(xiàn)金管理”等十余項產(chǎn)品和服務(wù)，網(wǎng)上企業(yè)銀行支付結(jié)算替代率達78%，現(xiàn)金管理和網(wǎng)銀客戶總數(shù)均突破12萬戶，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入9273萬元，同比增長321%。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)實現(xiàn)托管費收入1.46億元，同比增長51.7%，托管資產(chǎn)余額2748億元、日均存款304億元，新增托管基金位居業(yè)內(nèi)第三。投資銀行業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)收入5.62億元，同比增長64%；為35家客戶發(fā)行債務(wù)融資工具，主承銷額同比增長56%，專項財務(wù)顧問實現(xiàn)收入同比增長90%。養(yǎng)老金金融業(yè)務(wù)推出留才計劃資金投資管理產(chǎn)品，新增養(yǎng)老金管理規(guī)模27.47億元、個人賬戶9.3萬戶，實現(xiàn)FTP收入2.11億元。
　　　由于重視資本的配置與節(jié)約，加之順利完成A+H股配股融資、實際募集資金215.67億元，我行資本充足率及資本回報率回升至較好水平。截至6月末，全行資本充足率10.92%；平均ROA1.21%，平均ROE21.79%，分別比去年全年提高0.18和3個百分點；RAROC27.14%，比去年提高5.6個百分點；新發(fā)放對公一般性貸款資本毛利39.72%，比上年提高5.51個百分點；新發(fā)放個人貸款資本毛利42.85%，比上年提高1.3個百分點。
　　�。ㄋ模⿵膰�(yán)控制成本費用
　　　一是加強成本費用_�？傂姓{(diào)整預(yù)算編制基礎(chǔ)，從嚴(yán)審批分行車輛購置、營業(yè)用房租賃和裝修費用，大力壓縮營銷費、會議費和差旅費預(yù)算；出臺五項財務(wù)管理制度，頒發(fā)費用開支十條禁令，按月對費用列支進行監(jiān)測分析，集中開展財經(jīng)紀(jì)律現(xiàn)場檢查；管理會計系統(tǒng)順利上線，為實現(xiàn)成本分?jǐn)偺峁⿺?shù)據(jù)支持。各分行認(rèn)真落實總行要求，切實改進費用管理。如蘇州分行將成本收入比指標(biāo)納入分支機構(gòu)平衡計分卡，嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)管理制度，加大了對商務(wù)卡結(jié)算、營業(yè)費用報銷的審核力度；深圳分行試行條線費用預(yù)算管理，嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)算控制，調(diào)整費用審批權(quán)限，控制非營銷類費用增長。
　　　二是努力降低人力成本。嚴(yán)格控制人員總量增長，推行人員和工資雙預(yù)算管理，加大工資總額與員工效能的掛鉤力度，實行進人報備和報批制度，加強對勞務(wù)派遣人員的統(tǒng)一管理。上半年全行正式員工僅新增54人，增幅0.1%，勞務(wù)派遣人員減少12.8%，其中總行部門實現(xiàn)正式員工零增長。優(yōu)化人員配置，研究制定了分行主要崗位人員配置比例，6月末境內(nèi)分行后臺運營人員占比下降5個百分點，中臺管理人員占比提升5個百分點。同時，大力實施總行員工績效與能力雙維度考評，啟動開發(fā)績效管理信息系統(tǒng)，完善專業(yè)職務(wù)序列，逐步推進職務(wù)與職級雙通道建設(shè)。認(rèn)真落實員工培訓(xùn)計劃，繼續(xù)開展“金獅計劃”和管理培訓(xùn)生項目，上半年全行共舉辦一級培訓(xùn)班130期，培訓(xùn)員工3.3萬人次。
　　　三是加快流程改造步伐。推出信用風(fēng)險管理全流程優(yōu)化方案，對信貸發(fā)起、調(diào)查、審批、執(zhí)行、貸后管理關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行了重要變革，體現(xiàn)了二次轉(zhuǎn)型的要求。成立總行運營中心，會計柜面業(yè)務(wù)流程改造項目在昆明分行成功上線，新驗印系統(tǒng)和即時通訊系統(tǒng)在六家分行上線。零售柜面流程優(yōu)化項目穩(wěn)步推進。制定和完善零售業(yè)務(wù)管理_改革方案，研究新增試點分行實施組織管理_綜合改革。通過戰(zhàn)略之聲、監(jiān)管之聲、客戶之聲、員工之聲四個渠道確立并啟動了78個流程優(yōu)化項目，完成第二批10個六西格瑪項目中期評審，啟動全行流程優(yōu)化三年工作規(guī)劃。
　　　四是持續(xù)改善IT管理。加強對全行業(yè)務(wù)需求的統(tǒng)籌管理，重點解決系統(tǒng)“打補丁”的問題，制定短信整合、空卡銷卡實施方案，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)需求變更帶來的成本增加。全面啟動數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，加快推進CMMI和ITIL項目，推廣軟件過程管理體系，啟動第三代信息系統(tǒng)建設(shè)，推動機房虛擬化建設(shè)，完成海外核心系統(tǒng)架構(gòu)規(guī)劃，積極推進上海數(shù)據(jù)中心建設(shè)。上半年累計處理業(yè)務(wù)需求1061項，審批立項1004項，完成開發(fā)488項。
　　　經(jīng)過努力，全行營業(yè)費用總體可控。截至6月末，境內(nèi)分行實際列支同比增長9.1%，預(yù)算完成進度44.7%，低于時間進度5.3個百分點；成本收入比同比下降6.79個百分點，比去年全年下降9.79個百分點。
　　�。ㄎ澹┮詢r值客戶為目標(biāo)加大市場營銷力度
　　　批發(fā)銀行條線啟動了價值客戶倍增計劃，將客戶增長指標(biāo)列入綜合營銷競賽，6月末基本客戶較年初增長6130戶，增幅23.2%。實施50戶戰(zhàn)略集團客戶和150戶重點行業(yè)客戶的集中管理和營銷，督導(dǎo)分行建立區(qū)域性集團客戶名單；加快開發(fā)基于CRM系統(tǒng)的集團客戶綜合評價體系，建立跨分行集團客戶業(yè)務(wù)聯(lián)動機制；完成中興通訊、萬科、中海等13戶集團授信，與凱德商用、太鋼不銹等客戶簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，加強與財政部、鐵道部、民航等政府部門的業(yè)務(wù)合作。同業(yè)業(yè)務(wù)推出了資金搭橋、代付同業(yè)、黃金租賃等新產(chǎn)品，積極打造銀銀通平臺，成功營銷融資融券業(yè)務(wù)所有試點券商，6月末同業(yè)存款余額2267億元，比年初增長30%。國際業(yè)務(wù)辦理了國內(nèi)首筆直接投資項下跨境人民幣業(yè)務(wù)和融資性保函，在股份制銀行中率先獲得_人民幣項目融資資格，6月末貿(mào)易融資余額44億美元。金融市場業(yè)務(wù)靈活調(diào)整投資策略，本外幣投資收入分別達到21.62億元人民幣和4236萬美元，投資收益率分別為3.40%和2.63%。離岸業(yè)務(wù)完善了船舶融資產(chǎn)品體系，適時推出背對背信用證、離在岸聯(lián)動貿(mào)易融資等產(chǎn)品，成功營銷尊貴國際、美克國際等紅籌上市公司，資產(chǎn)負(fù)債市場份額繼續(xù)保持國內(nèi)同業(yè)第一。
　　　零售銀行條線大力拓展客戶獲取渠道，創(chuàng)新推出“I理財”網(wǎng)絡(luò)互動銀行和遠程銀行，加強“兩卡一網(wǎng)一貸”客戶的交叉銷售，大力推廣客戶轉(zhuǎn)介、營業(yè)廳轉(zhuǎn)介、數(shù)據(jù)庫營銷等方式，加快推動價值認(rèn)同卡營銷。加大私人銀行垂直管理力度，進一步完善增值服務(wù)體系，6月末私人銀行客戶超過1萬戶，比年初新增17.29%；集中管理率達39.1%，比年初提高3.55個百分點；根據(jù)管理會計盈利報告，剔除撥備后，上半年私人銀行實現(xiàn)稅前利潤1. ……（未完，全文共23027字，當(dāng)前僅顯示4141字，請閱讀下面提示信息。收藏《馬蔚華行長在全國分行行長年中例會上的工作報告》）