農信社差別存款準備金政策對地方法人金融機構流動性影響調查報告

差別存款準備金政策對地方法人金融機構流動性影響分析
_對江西某農信社的調查

為落實穩(wěn)健貨幣政策，人民銀行白年初開始結合宏觀審慎政策要求，對信貸增長過快的地方祛人金融機構實施差別準備金動態(tài)調整政策，以引導其實現(xiàn)貸款規(guī)模適度增長。在人民銀行持續(xù)卜調存款準各金率的背景下，部分實施差別存款準備金政策的地方法人金融機構出現(xiàn)流動性緊張的狀況。如何平衡金融機構的資產配置.，防范未來的流動性風險，成為當前地方法人金融機構面臨的新課題。江西省轄內某農信杜(以卜簡稱“該社”)在今年2月17日起執(zhí)行3%差別準備金率后，流動性狀況驟然緊張。本文以其為例，分析差別存款準備金率對地方法人金融機構流動性的影響。
動性比例持續(xù)偏低，在存款準各金率上調常態(tài)化趨勢下，0.5%的超額準備金兒乎無法緩解流動性緊張狀況，其流動性較強的資產基本卜為存放省
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價證券及超額準備金之和·直處于較低水平，資產流動性比例平均
5.59%，超額準備金約0.流
(一)資產負債結構不合理超負荷經營據調查，該社今年1-2月貸款增長過快，存貸款比例過高，I2月新增貸款達*_27億兀，高丁上年同期0.97億元，存貸比持續(xù)保持在72%以卜，2月份最高時達73. 19%;而且資產負債比例不合理，持有3.巧億元長期債券，實際存貸比高于80% ,超負荷經營。執(zhí)行3%左別準備金率后，該社通過采取控制新增貸款、收回{日貸等方式，貸款增速得以控制，但貸款仍然超出卜年同期0.9億元，為將貸款規(guī)模少卞縮至上年卜.]期水’I不得已部分停貸。
金來源短期化、資金運用長期化狀態(tài)，保持合理的流動性。

(二)中長期貸款比重過高「短期內可收回的貸款和到期債券少據凋查，該社25.16億元貸款中，中長期貸款占85. 29 "/o ,流動性較弱，貸款It縮困難。農信社資金運行軌跡仍是“春放秋收冬不貸”，年初是春耕各耕投放之季，而不是收回貸款之時，因此，短期內能夠收Ipi的貸款不多，同時，農信社通過省聯(lián)社購買五年期以上金融債券，中長期非流動資產占比過多，而短期內可供出售的債券缺乏，緩解資金緊張狀況只能靠新增存款及拆入資金。
社短期內流動性緊張狀況還將持續(xù)，f日因過于專注業(yè)務經營，特別是強i17信貸資廣:業(yè)務的做大和效益的提升，而忽視了流動性風險管理，加上資金多部門分散管理與員工素質不齊，如不能引起足夠重視，將號致流動性風險隱患并影響經營狀況。

三、強化農信社流動性風險管理的對策建議
(一)強化流動性管理，增強流動性風險意識農信社要著眼于長遠，增強流動性風險意識，適度購買國債、金融債券，并控制短期與巾反期比例，適當增加短期債券比重，暢通與省聯(lián)社的快速協(xié)調溝通渠道，完善內部各部門的快速協(xié)調反應管理，備足準備金，合理訓‘劃匡算頭寸，對侮日資金清算情況進行連續(xù)、滾動、實時監(jiān)控，及時1準確把握異常動向，發(fā)現(xiàn)資金不足及時彌補，業(yè)務人員要密切監(jiān)測資金的增減變化，及時凋度資金，規(guī)范操作，嚴防各種因素導致法定準備金不足的現(xiàn)象發(fā)生。

(三)加大流動性監(jiān)測預警，防范流動性風險隱患在貨幣政策趨緊，存款準備金率不斷刷新的情況下，監(jiān)管機構要密r71關注農信社的流動性狀況，發(fā)現(xiàn)其準備金賬戶資金不足時及時發(fā)出預警通知，卜司時，加大對其清算賬戶的監(jiān)控，對清算資金不足時迅速啟動相關措施，跟蹤督促其迅速組織資金，防范流動性風險的發(fā)生。

(三)存款來源短期化趨勢，加劇不穩(wěn)定性據調查，該仕今年以來的存款增幅100/u然而一年期以下存款占50.1%，存款短期化趨勢明顯，特別是大客戶部分活期存款，來去匆匆，資金穩(wěn)定性差。從資金監(jiān)測情況.看，該社不4月21 I I的各項存款34.83億兀，較年初凈增3.19億兀，而同期各項貸款凈增4.25億元，增幅20.27%，新增存貸比133.23%，新增貸款過快直接尋致自2月!7日起對其實施3%的差別準備金率流動性緊張凸現(xiàn)。

(二)平衡配置資產結構，盡快改善 ……（未完，全文共2561字，當前僅顯示1628字，請閱讀下面提示信息。收藏《農信社差別存款準備金政策對地方法人金融機構流動性影響調查報告》）